文/沐丞
刚看到这个问题，让我想起了前不久微信朋友中一个地产中介朋友发的朋友圈，他写到：从1978年到2019年，你都41岁了，房价下跌了吗？你准备骗自己到什么时候？
看着这条朋友圈不禁忍俊不禁，这也恰好回答了上面这个问题，那就是房产永远比存款保值，而且是越发达的城市房产越值钱。
50万的存款按照5年定期年化5%的利率（事实上银行的定存还达不到，只有4.2%），第一个五年到期后变成了625000元，其中125000是利息，继续将这笔钱存定期5年，第二个五年都起后变成了781250元。整体上看总利息收入达到了281250元，相比本金相当于10年上涨了56.25%，平均一年有5.6%的涨幅，似乎看上去挺好的。
但是我们忽略了一个因素，那就是通货膨胀，10年前50万的购买力和10年后50万的购买力相差很大，我国每年的通货膨胀膨胀率大概是3%左右，上面看似一年有5.6%的收益率，其实真实的只有2%左右。我们把时间线再拉长一点看，比如30年。30年的1万元非常值钱，那时候有个术语叫“万元户”，也就是说如果家里有1万元就已经非常有钱了，但是30年后呢，普通的一线城市应届生月工资就可以达到这个数目。
有人计算过30年前的1万元相当于现在225万元！所以，钱是会越来越不值钱的，需要把它换成资产，长期持有资产，然后到需要的时候再变成那时的资金。毫无疑问，用房产是最合适的。
这个问题其实不应该这样问，而是50万元存在银行里，还是用来做房子的首付。存在银行里上面已经说了，能够得到稳定的收益，但是购买力持续下降。假如用来做房子的首付，可以购买价值160万的房产，就算是每年像银行定存一样房价上涨的比例只有5%（需要注意的是这个5%和银行定存的年化利率不同的是这个是复利）10年之后房子的价值已经达到2606231.4，除去贷款和利息，所得收益也远远超过银行定存。
而事实的情况是在很多大城市，房价一年的涨幅远超过5%，一直处于观望等房价下跌的人最终都很难买得起房。这就是最前面中介发的那个朋友圈，你打算骗自己到什么时候？
我的建议是先上车原则，有钱就应该买房，无论是自助还是投资，我们都是普通人，谈不上炒房，所以如果是刚需应该尽可能早买房。根据自己可负担的首付和还款能力，买不了大的就买小的，买不了近的就买远的，买不了新的就买旧的。总之用于支付房子首付会比把钱直接存银行定期更划算。
同时我们不要忽略另一个方面，那就是房产的使用价值，如果你是自住，那么可以每个月省下房租，10年也是很大一笔钱；如果你是租给他人，每个月可以获得租金，10年也是很大一笔钱。这一大笔钱是存在银行里获得不到的。另外就是买房之后可以灵活使用公积金了，可以购房提取，可以办理低息贷款，可以按月提取还贷，把原来的死钱变成了活钱。
再举一个自己的例子，我在2011年购买了一个一居室，当时总价是75万（首付25万），现在是2019年了，过去了8年，这套房子现在价值520万元左右。假如我当初把首付25万放在了银行做定存，8年之后拿出来也就不到40万，而且就算有40万，这购买力也估计跟8年前差不了多少，但是想拿着40万去做房子的首付已经完全不可能。
以上，供参考。
（本文独家发布自金蝶云社区）
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，招商银行、新浪财经、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，电子书《工作十年买下三套房》、《买房要趁早》。微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）。
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