职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

人生从校园踏入职场的那一天直到年老退休，可分为四大年龄层。而从踏入职场的那一天起，你就得为自己将来的退休生活做打算。漫长的人生旅途，如果每月都做“月光族”，将来必将“晚景凄凉”。因此，进行必要的退休规划，是我们每个职场人士面临的课题。

第一个年龄层：刚毕业至结婚前（大概30岁）

特点：刚毕业，收入较低，工作还不稳定，购买第一辆车、第一间房子，开始还贷款“高教贷款是多数人的第一个贷款”。对于职场还处于懵懂的状态。

强点：距离退休时间长，体力精神佳，财务负担少，无需太多顾虑家庭负担。对于任何事物充满着挑战的欲望，进取心强，渴望着工作和梦想。

弱点：缺少实际的知识，没有实践的经验，人生的阅历少，求胜心太过于强烈，缺少资本的基础。

潜在挑战：如何精明购买第一辆车子、购买第一间房子，累积太多消费债务，娱乐消遣消费占了大部分开销。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

退休规划重点：

一、预见未来5至10年财务需要及挑战的能力（买车、买房、结婚生子等等）；

二、培养储蓄习惯，先规划后消费的习惯，认识复利的力量；

三、距离退休生活较长的时间，做好现金流与风险规划后就应该学习掌握投资知识与经验，让时间及复利的力量为未来的退休金奠下最强的基础。

特点：刚结婚，刚升任父母，家庭责任重，财务压力最大。

强点：事业开始趋向稳定，财力也在后期慢慢形成。

弱点：资金还不稳固，债务高峰期、责任与风险高峰期。潜在挑战：家庭与事业“两头烧”，财务压力大（相关数据显示，此年龄层的破产者数量最多），与配偶的理财观念是否一致。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

退休规划重点：

一、与配偶取得财务上的共识，财务方面的重要性是我们显而易见的；

二、由于财力弱但责任大，因此风险规划在此阶段更显重要；

三、有了家庭后，财务也趋向较复杂。为了应付生活，这时候的贷款也可能节节上升。因此，从现金流动做好债务管理是重要功课；

四、在近40岁及以后，工作收入渐稳定的时候必须再次深入看看自己的投资计划，在策略上是否要重新调整。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

特点：孩子要升大学，越来越接近退休年龄，退休前规划的最后黄金时刻。

强点：基本上家庭与事业最稳定的阶段，资源也是最好的时候，资金和地位已经稳固，无需担忧。

弱点：距离退休已很靠近，需要考虑到退休之后的生活。

潜在挑战：孩子开始出国深造，中年危机、再求职的困难，家庭生活的矛盾。

退休规划重点：

一、这时候应该要完成全面及完善的退休规划。把退休规划妥善规划后再考虑升级房屋、大型装修、升级汽车等等；

二、资本积累了一定的数额后，特别是接近退休年龄时，通常需要认真考虑财务上两大需要：一是孩子高等教育费，二是自己的退休金。因此，投资上就应该布局逐渐出场的策略，或者调整资产配置以迎合孩子教育费及自己退休金的需要。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

特点：收入停止，生活方式巨变。强点：享受退休生活。

弱点：健康开始亮红灯，生理与心理变化，从独立处事到需要第三者协助。

潜在挑战：退休金不足，退休金变成子女事业本金、结婚金、房屋金等。

退休规划重点：

一、保护保障自己的退休金；

二、全面完整的遗产规划；

三、健康、保健及医药规划；

四、为失去行动能力甚至失智前做好基本规划，以让自己在晚年的退休生活保有基本的尊严。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

第一，更加自我了解、体会生命的意义。退休规划的重点在于以终为始的思维模式，因此，在明确的退休规划下，我们将更能感受每日辛劳努力的意义，及生命的价值。

第二，洞悉差距与不足所在。针对我们的弱点加以改善，忽略的部分赶快弥补，而在已经做的不错的方面则继续努力提升。

第三，更好的执行力。明确退休目标能提升我们的执行效率，加强我们执行的意志力。

第四，让生活更具有保障及安全感。担忧、害怕大多数都是源自对未来不确定因素影响。当知道自己在正确的人生路上奋斗时，我们更有信心在赚钱、储蓄、投资及消费环节上进行决策。

职场上的规划，你真的规划好职场上职场下的生活了吗

第五，具有自我激励与鞭策的作用。生活中免不了有低潮的时段，明确的退休规划能激励自己鼓起勇气继续前进！

第六，对生活、家庭负责任的态度。做好退休规划，也表示我们对生活中各个层面的需要都有一定的探讨。因此，在财务上要降低顾此失彼的可能性。

第七，间接凝聚夫妻感情。对于一起进行退休规划的夫妻，当看到自己及家人一天一天在往共同的目标前进时，这种共存共荣的幸福感更为珍贵！做好退休规划，将拥有幸福快乐的退休生活！