大部分人在第一次接触互联网保险的时候
往往会问一句：“这些小的保险公司我都不认识，以后倒闭了怎么办？”
而问代理人，一定有人会告诉你：“保险公司不允许倒闭放心好了，但是，肯定还是像我们X安这样的大公司买的放心”
百度的话，往往也只能看到CV工程师们（CtrlC+CtrlV）耐心复制的一堆法律条款，至于重点是啥？不好意思，您自己理解吧
所以接下来，我会用“人话”好好讲讲到底小公司的保险安不安全。
01
那些保险公司真的“小”吗？
很多人对于保险公司大小的评价非常简单粗暴——没听过的就是小公司
这就让除了平安和国寿以外的：新华保险、国华保险、安联保险等100多家保险公司非常郁闷了，虽然他们在广告的投放上确实差了点。
图片来源：依据四大险企财报编制而成
但是在成立的时候，银保会可是一点都没有放松对他们的要求：
●《保险法》第68条，设立保险公司要具备下列条件：
(一)主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
(二)有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程;
(三)有符合本法规定的注册资本;
(四)有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员;
(五)有健全的组织机构和管理制度;
(六)有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施;
(七)法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。
●《保险法》第69条，设立保险公司需：
注册资本的最低限额为人民币二亿元。保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
人话翻译一下，成立一家保险公司需要：
● 有钱：至少2个亿，而且必须是真金白银的实缴货币。
● 有名：股东必须要有实力，要信誉好，有违法违规的记录肯定不能进。
● 有能力：有好的管理制度，有专业的人才，来保证持续盈利，而不是来挣快钱。
可以看到要求是非常严格的，其实很多名不见经传的保险公司都是背靠大佬
比如：百年人寿保险后面的股东就是万达，而华贵人寿背后的股东是市值破万亿的茅台。
所以你以为的“小”公司，可能真的只是“你以为”而已。
02
保险公司真的不会破产吗？
很遗憾，答案是否定的。
保险公司是可以破产的，只是这个概率实在太小太小了，因为在保险行业其实有一套监控非常严苛的保障体系：
●偿付能力监管
●再保险体制
●资金运营管理
1、偿付能力监管：
中国第二代偿付能力监管制度，不仅标准上与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。（为保监会打call）
而且为了事前诸葛亮，保监会会要求保险公司每个季度公布一次偿付能力报告，对于指标不合格的，就会请去“喝茶”要求立即整改。
2、资金运用监管：
《保险法》第一百零三条：
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全原则。保险公司的资金运用仅限于下列形式：（一）银行存款；（二）买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；（三）投资不动产；（四）国务院规定的其他资金运用形式。
保险公司的资金运用有非常严格的要求，仅从安全性这个角度来看，可能比起社保基金也是不遑多让了。
3、再保险机制
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过的部分应当办理再保险。
简单来讲，就是给保险公司买保险，比如像天津爆炸案，经济损失高达700亿，几乎没有一家保险公司单独承受的起（不是说你，平安同学请坐下~）
而这个时候再保险公司作用就体现出来了，瑞士再保险的赔付金额高达2.5亿美刀。
03
真破产了，我们的保单利益会有损失吗？
有的杠精这时候可能会说，概率再小，破产一旦发生对用户的伤害就是100%！！
那么破产以后，我们的保单利益会有损失吗，有多大呢？
其实在《保险保障基金管理办法》中有提到明确的解决办法。
人话翻译下就是：破产后必须有“接盘侠”，如果没有，那么由保监会随机抽取一名幸运公司，指定“接盘”。
至于保单转移后，是否会有损失？
我们可以参考一下《保险公司保险业务转让管理暂行办法》的规定。
第5条明确写到：保险公司转让保险业务，不得损害投保人、被保险人和受益人的合法权益。
所以就算破产了，你的保单依然很安全。
04
大小保险公司都很安全
总得来说，很多你没听过的保险公司其实根本就不小，而且在银保会强大的监管制度之下，破产的概率也是微乎其微（天津爆炸案也没一家保险公司倒闭）
就算真的发生了百年难遇的灾难，其他的保险公司仍然会继续保障你的保单利益。
所以完全不用担心“小”的保险公司倒闭了，你的保单就没了保障。
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来源：知乎
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