原创： e查到底 中国搜索
随着百姓对互联网金融消费的需求日益增加，与之相关的利益纠纷也随之增多。360手机卫士联合360互联网安全中心发布《2017年第二季度中国手机安全状况报告》显示2017年上半年,网络诈骗人均损失金额达1.7万元,同比翻倍。其中，在主要网络诈骗类型中,根据接到举报的数量来看,金融理财类为1100起,占据最高比重16.2%。互联网时代眼花缭乱的理财方式，你该如何选择？面对吹嘘得天花乱坠的超高年化收益率，你还淡定吗？ 国家互联网金融安全技术专家委员会最新监测数据显示，截止2017年11月底，互联网金融风险分析技术平台共收录互联网金融网站44182个，发现存在异常的互联网金融网站11532个，系统预警过的高危网站586个，互联网金融仿冒网站4.6万个，互联网金融网站漏洞1183个，互联网金融网站攻击134.8万次。在如此“高”危的数字警示之下，是更令人咂舌的“高”热交易数字，仅2017年11月最后一周互联网金融活跃用户7亿人，发现互联网支付累积交易额约72.94万亿，P2P网络借贷累计交易额约6.49万亿，互联网众筹约236.9亿。 面对上述“两高”，“e查到底”用大数据+人工甄别，抓出互联网金融领域的“李鬼”，为您的投资理财提供风险预警。 数据排行榜比广告更有说服力
e查 警惕1：网站未备案及备案造假 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台涉及网站未备案及备案造假情况。值得一提的是，截至发稿时间，其中部分网站的网址仍可正常访问。 点击图片可放大查看 仍可访问网站-熊猫贷截图 仍可访问网站-517借贷网截图 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二章“备案管理”第五条至第八条对备案登记、业务范围、信息变更以及备案注销等事项进行了明确规定。其中第五条明确指出，“拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构，应当在领取营业执照后，于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记”，以及“网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。”
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e查 警惕2：诱导性宣传 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台涉及诱导性宣传。值得一提的是，截至发稿时间，其中部分公告网址虽然不可访问，但其变更新址仍可访问。 变更新网址后可访问网站-鑫亚普惠截图 变更新网址后可访问网站-长远基金截图 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十条（十）款明确规定，网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事“虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人。”
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e查 警惕3：虚假项目 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台涉及“项目真实性存疑”。公告指出，技术平台对果儿金融相关产品信息进行分析，发现汽车周转贷、车辆抵押贷和挖机周转贷三个系列的部分项目存在借款标的真实性存疑的情况。 点击图片可放大查看 知名财经媒体蓝鲸传媒曾报道以2017年7月31日开标的购车周转贷-175039为例，此项目资产来源于合作机构的购车贷款，然而通过查看合作协议发现，果儿金融与对方的合作期限为2016年4月15日-2017年4月14日，开标时间并不在合作期限内，资产真实性存疑（截图如下）。并且同样的情况也存在于果儿金融平台上发布的其他多个标的中。 点击图片可放大查看 点击图片可放大查看 “e查到底”发现，截至发稿时间，果儿金融风险警示的汽车周转贷、车辆抵押贷、挖机周转贷等三个系列产品目前仍然在售。 事实上这不是果儿金融第一次被国家互联网金融安全技术专家委员会点名，此前的7月26日，该委员会发布“全国互联网金融阳光计划”第七周资产透明度巡查报告，海融易、金融街在线、天龙财富、有人贷、新华久久贷、果儿金融、投呗、爱鸿森、力帆善融、e兴金融10家互金平台存在资产不透明的情况，其中，果儿金融平台“企业经营贷”等资产存在不透明。 点击图片可放大查看
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e查 警惕4：无资质开展业务 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台涉及无资质开展业务。而国搜口碑“e查到底”调查发现，披露的七个平台目前PC端线上均在运营，请投资人提高警惕。 点击图片可放大查看 点击图片可放大查看
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e查 警惕5：涉嫌突破借款余额上限 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台涉嫌突破借款余额上限。 点击图片可放大查看 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称《暂行办法》）第十七条规定：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过100万元；同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过100万元；同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过500万元。 《国际金融报》曾报道指出，违规突破借贷余额上限的又岂止这5家网贷平台而已。博金贷、旺财谷、鑫合汇、中融宝、铜掌柜等众多平台上的大额标的并不鲜见。如果仔细甄别的话，业内还在发大额标的平台估计少说都有几十家，尤其是一些中小型网贷平台。对一部分网贷平台来说，因为目前整个行业仍处于整改期，因此抱着侥幸心理想在这个期限内多赚一点；还有一些平台的话应该是明知自己无法最终完成备案登记，想在清盘或跑路前能做多少是多少。
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e查 警惕6：收益率畸高 国家互联网金融风险分析技术平台网上披露，以下平台收益率畸高。收益率究竟高到多少？公告进行了如下披露： 点击图片可放大查看 经“e查到底”核实，截至发稿时间，以上网站PC端均不能访问。但还是要给各位投资者提个醒，天上不会无缘无故地掉馅饼，对于过高收益率产品一定要小心谨慎。 新华社最新报道指出，去年国务院办公厅印发“互联网金融风险专项整治工作实施方案”，把整治P2P网络借贷等行业行为上升到国家层面，时至今日，互联网金融整顿就没停过。同时报道还提及，“关于规范金融机构资产管理业务的指导意见”征求意见稿中明确说，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。业内人士还给投资者建言，买互联网理财要认真甄别，选择大型、有资质、信披完善的平台，要看平台有哪些风险控制措施，还要看选择的产品流动性是不是和你的需求匹配。
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